风险与保险规划2-李四民/杨贵芬家庭
新闻来源:天安财富研究中心 更新时间:2013-11-16
风险管理与保险规划案例2─李四民/杨贵芬家庭
一 基本情况
李四民35岁,妻子杨贵芬30岁,有子女各一人(5岁,2岁)。
尚未对未来的子女教育(希望子女能在国外接受高等教育)与养老支出仔细规划,只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金,分别解决子女教育和60岁以后的养老问题。
2006年家庭税后收入50万元,基本来自李四民与朋友曹昭合伙经营的企业(小型应用系统开发);该企业账面净资产约800万元,员工40人,近年业务成长迅速。
家庭平均月支出(不含供奉父母\还房贷)10 000元。
家庭每月供奉双方父母共计1 000元。
2006年2月以10年按揭贷款买了房(总价200万元,年利率6.00-10,月供15 000元,尚欠银行本金150万元)。
其他资产:
现金与银行存款20万元。
股票投资(现市值)50万元。
2005宝马5系汽车一部(购置成本65万元)。
装修费用30万元。
家具、用品30万元。
二 基本假定
通货膨胀4%。
未来收入增长率10%。
贴现率:可在5%。
生命期望男80岁,女85岁。
三 规划要求
1.计算李四民的寿险保障需求。
2.建立有关的家庭财务表格。
3.分析李四民家庭的风险问题。
(流动性一不当处置一过度偏重一特殊需要)提示:分析家庭风险时对资产变现损失应做一般和最坏情况的分析。
4.根据李四民的收入与资产的特殊情况,为他设计风险管理与保险计划(保险金额/推荐的保险组合/购买方式)。
5.审核建议的计划有无不妥之处。
6.将有关风险分析的原理介绍给李四民。